重磅 | 央行今年五次降息!福利下月來襲 買房的快看看

2015-12-24 15:30:00    bianji    2785    轉貼:鳳凰房產

       對于身背住房貸款的家庭來說,隨著2016年的來臨,降息福利也將生效,大部分的房貸族月供將大幅降低。


      一年間,央行進行了5次降息,五年以上的商業貸款基準利率從年初的6.15%,降至了目前的4.9%。這一降息幅度,在近年的利率政策中是罕見的。

      

      按照大部分房貸的利率調整規則,降息的福利將在次年生效。也就是說,從下個月開始,大部分人的房貸將迎來大幅降低。


降息后,明年還貸到底優惠了多少?

      我們不妨假設,小李按照純商業貸款的方式辦理了100萬元的房貸,還款期限為20年,貸款利率均按照基準利率執行。


      如果按照今年年初6.15%的利率,等額本息的還款方式,小李總共將需要支付740267.62元利息,每月還貸金額將為7251.12元。

      而如果按照下月即將執行的4.9%的房貸利率,等額本息的還款方式,每月的還款金額只要6544.44元,總共的利息支付也降低至了570665.72元。

      兩相比較,按照新利率的小李,總的利息支出將比之前老的利率少169601.9,省下利息將近17萬。而每月的還款金額上,也要少706.68元。


      當然,每個家庭最后能享受多大的降息福利,和當初的貸款利、剩下的還款時間、還款金額都有關系,還要通過銀行具體計算才能知道。


商貸優惠略高于公積金

      由于10月24日的降息中,個人住房公積金貸款利率未作調整,公積金貸款利率今年經歷了四次下調,五年以上個人住房公積金的貸款利率,從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

也就是說,如果本月央行不再進行利率調整,下月開始,純商業貸款的老房貸族,房屋貸款利率將下降1.25個百分點;而純公積金貸款的房貸族,貸款利率也將降低1個百分點。


5次降息為何產生福利下月才生效?

      一般簽訂房貸合同時,約定的利率調整時間是次年1月1日開始執行,也就是說,雖然今年頻繁降息,但要想真正享受降息帶來的福利,還要等到明年。

      據了解,在降息或者加息的情況下,房貸利率調整有三種方式。

  • 一種是次年調,銀行利率調整后,次年1月1日開始執行新利率;

  • 一種是按年度調,從貸款人的貸款日期算起,一年之后予以調息;

  • 一種是次月調息,即在利率調整后的次月執行新的利率水平。

      目前,大部分銀行都是次年生效,所以大部分人的月供應該是從明年1月開始下降。



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